半个月后，武英殿内，一场关乎大明钱袋子命运的御前会议，气氛比朱元璋北伐时的军议还要紧张。户部尚书曾泰、工部尚书秦逵，顶着两个硕大的黑眼圈，捧着厚厚一沓文书，战战兢兢地站在御案前。太子朱标站在一侧，眼神中既有期待又有忐忑。而张晋，依旧歪在旁边的太师椅上，啃着一个水灵灵的脆梨，发出“咔嚓咔嚓”的声响，与殿内的凝重格格不入。
“陛下，臣等与太子殿下，连日研讨张先生所献《纲要》，并征询部分精通钱谷之吏员，初步拟定了《大明皇家银行创设章程》及《新钞发行条陈》，请陛下御览。”曾泰的声音带着一丝沙哑，这半个月他几乎没睡过一个整觉。
朱元璋接过太监递上的文书，沉甸甸的。他没有立刻翻开，而是先看向张晋：“小张，你先说说，这章程的大概意思，让咱心里有个底。” 他被张晋上次“擦屁股纸”的比喻刺激得不轻，现在对钱法问题格外谨慎。
张晋把梨核精准地扔进远处的痰盂里，抹了抹嘴：“简单说，就三件事。第一，成立一个叫‘大明皇家银行’的新衙门，独立于户部，直接对你老朱负责。这衙门不干别的，就管一件事：印新钱，管旧钱，放贷款，搞汇兑。”
“第二，发行新钞，名字我都帮你想好了，就叫‘洪武通宝银元券’。这新钞，不再是凭空印的，而是有抵押的。比如，你从库房里划出一千万两银子，锁进银行的金库里，作为‘准备金’，然后银行就根据这笔准备金，发行面值一千万两的新钞。老百姓拿着这新钞，随时可以到银行任何一个分号，一比一兑换成实实在在的银子！这叫‘见票即兑’，是建立信用的核心！”
“第三，逐步回收旧宝钞。设立一个期限，比如一年，让老百姓拿着旧宝钞来银行，按一个远高于市价但低于面值的比例（比如一贯旧钞换三百文新钞或者等值铜钱）兑换新钞。过期作废。这样，既给了持有旧钞的人一条活路，不至于激起民变，又能快速清理掉那些‘擦屁股纸’，让新钞顺利流通。”
朱元璋听得眉头紧锁：“拿出一千万两银子锁库里，就为了印一千万两的纸？这……这不是脱裤子放屁吗？银子不动，咱怎么花？”
“老朱啊老朱，你咋又钻钱眼儿里了？”张晋一副恨铁不成钢的样子，“那锁库里的银子是‘压舱石’，是定海神针！它不动，但它保证了你印出去的那一千万两‘纸’能当一千万两银子花！甚至，因为它轻便好携带，比银子流通得更快！这一千万两新钞在市面上转一圈，可能就能完成两千万两、三千万两的交易额！产生的税收和商业活力，远远超过你把这一千万两银子直接花掉的效果！这叫信用创造和货币乘数效应！懂不懂？”
朱元璋似懂非懂，但“税收”和“商业活力”他听进去了。他转向曾泰：“章程里，也是这个意思？”
曾泰连忙躬身：“回陛下，张先生所言，正是章程核心。此外，章程还细化了银行组织架构：总行设于京城，于各省府要地逐步设立分行、支行；新钞采用多重防伪技术，由工部精工监专门匠户秘密制作；旧钞回收细则、金银铜钱与新钞的兑换牌价管理、乃至未来如何通过贷款扶持农工商各业等，皆有初步规划。”
朱元璋仔细翻看章程，里面条陈清晰，考虑周详，显然是用心了。他心中渐渐有底，但还有一个最关键的问题：“这新钞……百姓会认吗？万一他们还是只认银子，咱这银行岂不是成了笑话？”
张晋嘿嘿一笑：“所以得演一出戏，一场让全大明百姓都看得见的‘诚信大戏’！”
几日后，一个爆炸性的消息如同长了翅膀，传遍了南京城的大街小巷，并以官方邸报的形式，迅速发往全国各地：
“奉天承运皇帝，诏曰：为便民利商，充裕国库，特设‘大明皇家银行’，发行新式‘洪武通宝银元券’。此新钞，以皇家信誉及库藏金银为根本，见票即兑，十足准备！即日起，于南京城设总号试运行。另，为体恤民艰，特许民间持旧有大明宝钞，于一年期内，至银行各号按官定比例兑换新钞或铜钱。钦此！”
诏书一下，举世哗然！
茶楼酒肆里，人们议论纷纷：
“听说了吗？朝廷要发新宝钞了！”
“又是宝钞？可拉倒吧！俺可不敢要了，家里的旧宝钞都快成引火纸了！”
“这回不一样！告示上说了，见票即兑！一比一换银子！”
“吹牛吧？朝廷哪有那么多银子？肯定是骗人的！”
“就是！肯定是想用新纸换旧纸，骗咱们最后一把！”
怀疑和观望的情绪，占据了主流。毕竟，被旧宝钞坑怕了。
然而，朝廷接下来的操作，让所有人都目瞪口呆。
首先，在南京最繁华的秦淮河畔，原宝钞提举司衙门被彻底改造，挂上了金光闪闪的“大明皇家银行总号”的牌匾。衙门前的广场被清理出来，搭建了一个高大的木台。更令人咋舌的是，木台后面，临时用粗大圆木和铁栅栏围起了一个巨大的、临时性的“金库”，透过栅栏缝隙，可以隐约看到里面堆满了打开的箱子，箱子里是白花花、亮闪闪的银元宝！ 在阳光下，简直能晃瞎人的眼！
有胆大的凑近了看，倒吸凉气：“娘嘞！是真的银子！堆得跟小山似的！这得有多少啊？”
银行总号开业当天，人山人海。朱元璋没有亲临，但太子朱标、户部尚书曾泰等重臣悉数到场，以示重视。张晋则混在人群里，嗑着瓜子看热闹。
仪式很简单，曾泰宣读了圣旨。然后，重头戏来了。
银行第一位“大客户”，竟然是皇帝陛下本人！
只见几名太监，抬着几个沉甸甸的箱子走上木台，当众打开——全是官银！银行的工作人员（由户部清吏司精干吏员和挑选的识文断字者担任）当众清点，共计十万两白银。然后，银行总管事（由曾泰兼任）亲自开具了一张面额十万两的巨幅“洪武通宝银元券”，盖上银行总号和大内司礼监的双重朱红大印，当众交给了太监代表。
紧接着，戏剧性的一幕上演：那太监拿着这张轻飘飘的巨额订单，走到兑换窗口，高声喊道：“奉陛下旨意，将此十万两银元券，全部兑回现银！”
银行吏员面无难色，立刻从身后的“金库”里，点出十万两现银，当众装箱，由太监和侍卫们抬走。
整个过程，公开、透明、迅速！
全场鸦雀无声，随即爆发出震天的惊呼和议论！
“天啊！真的兑了！十万两！眼睛都不眨一下！”
“皇上用自己的钱试了！这新钞……真的能换银子！”
“看来朝廷这次是动真格的了！”
皇帝的“亲自试水”，如同给新钞注入了一剂最强的信用背书！
接下来几天，银行门前排起了长队。开始还是些将信将疑的小商户，拿着几两、几十两银子来换新钞，图个方便。每次兑换，银行都迅速办理，银货两讫。有人换完新钞，转头就去隔壁窗口要求兑回银子，银行也照样办理，毫不拖延。
消息一传十，十传百，新钞的信用迅速建立起来！商人们发现，这轻便的纸钞，比沉重的银子方便太多了！大宗交易，再也不用雇镖局押运银子了！于是，兑换新钞的人越来越多。
与此同时，旧宝钞回收点也排起了队。虽然兑换比例让很多持有大量旧钞的人肉疼（一贯旧钞换三百文新钞或铜钱），但总比烂在手里强！很多人一边兑换一边骂旧宝钞害人，但拿着换到的新钞或铜钱，心里总算踏实了。
一个月后，大明皇家银行总号的业务已经走上正轨。新钞“洪武通宝银元券”不仅在南京城内完全流通开来，甚至开始通过商队向周边州县辐射。朝廷顺势宣布，缴纳赋税，优先收取新钞，旧宝钞限期折价收取。这一政策，彻底奠定了新钞的法定货币地位。
这一日，朱元璋微服私访，带着朱标和张晋，来到银行总号对面的茶楼二楼雅间，隔着窗户观察。看着银行门前井然有序的队伍，听着市井百姓对新钞的称赞（“这新钞真是方便！”“朝廷这回办了件大好事！”），朱元璋脸上露出了久违的、发自内心的笑容。
“小张啊，看来你这法子，还真行！”朱元璋感慨道，“这一个月，旧宝钞回收了七七八八，市面物价也平稳了不少。户部说，商税收入比上月增加了两成！看来，这钱活起来，确实比堆在库房里强！”
张晋得意地翘起二郎腿：“这才哪到哪？等各省分行开起来，这新钞流通全国，那才叫真正的活水。到时候，朝廷想兴修水利、整饬军备，就不用天天算计库房里还有多少银子了，可以通过银行发行国债……呃，就是向民间借钱，用未来的税收做抵押，利息还能给百姓赚点小钱，皆大欢喜！”
朱元璋眼睛一亮：“还能向百姓借钱？这倒是个新思路！” 他现在对张晋这些“离经叛道”的主意，接受度越来越高。
朱标也兴奋地说：“父皇，儿臣以为，银行之利，不仅在于钱法。将来还可仿效张先生所言，设立‘助学贷’资助寒门学子，‘农贷’在青黄不接时贷给农户，‘工贷’扶持匠作革新……若运用得当，实乃强国富民之利器！”
朱元璋满意地点点头，看着窗外那片崭新的“大明皇家银行”牌匾，心中豪情万丈。他想起一个月前，那被贬为“擦屁股纸”的旧宝钞，再看看如今这硬挺的新钞，深深体会到“信用”二字的千钧之力。
“传旨！”朱元璋沉声道，“加快各省府银行分号设立速度！务必使新钞尽快惠及天下！至于那些还在暗中囤积居奇、试图扰乱新钞市场的旧钱庄和蠹虫……”他眼中寒光一闪，“让毛骧去查！查到一个，严惩一个！绝不姑息！”
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